Брать или не брать ли кредит в банке - выгодно ли в ипотеку?

В современном мире просто необходимо иметь в собственности недвижимость, кому-то больше нравится жить в квартире, кто-то мечтает о собственном доме, но в любом случае мы стремимся обзавестись собственным жильем, где будем растить своих детей, проводить вечера в семейном кругу.

Но не всем нам достается недвижимость в наследство, этот кусочек стабильности и уверенности, да и накопить, откровенно говоря, при сегодняшнем темпе роста цен на жилье не всем нам по карману.

Что же делать в этом случае, как обзавестись собственным жильем в нынешних реалиях, скорее всего, нам с вами остается только одно - воспользоваться кредитом.

Стоит ли брать кредит на покупку недвижимости, на каких условиях стоит брать - берем ипотечный кредит на покупку жилья, изучаем условия кредитования.

За последнее десятилетие взять ипотечный кредит в нашей стране, для покупки недвижимости, вот выход из положения.

Сам ипотечный кредит, является долгосрочной ссудой под залог приобретаемого жилья, это значит, что покупатель жилья становится его собственником, а банк, в котором вы взяли кредит на покупку жилья накладывает на него обременение.

Под обременением следует понимать наличие определенных условий и ограничений, стесняющих правообладателя объекта недвижимости. То есть, до полного погашения кредита - продать, обменять или подарить жилье, вы не сможете, только после полного расчета с банком.

 

Стоит ли брать кредит на покупку недвижимости – давайте считать…

Брать ли кредит, насколько кредиты сегодня выгоды, и сколько в итоге мы переплатим по ипотечному кредиту, какие условия предлагаются банками.

Кредиты, которые выдаются банки можно условно разделить на две категории:

 

  - на основании официально получателем кредита подтвержденного им дохода со средней ставкой 7 - 11 процентов годовых.

  - в случаях, когда получатель кредита не может показать все свои официальные доходы, он может рассчитывать на кредит в 9 – 13 процентов годовых.

 

В тему - надеяться на понижение ипотечных ставок в ближайшие годы не стоит. Поэтому, рассчитывать на снижение кредитных ставок хотя бы на 1 – 2 % не стоит, ведь за это время цены на недвижимость могут вырасти на порядок существеннее, до 15 – 30 процентов.

 

 

К примеру, при наличии 1 500 000  рублей на первоначальный взнос при покупке квартиры, с недостающими  500 000 рублей, кредит на срок в 10 лет обойдется покупателю в 7 000 рублей  ежемесячных платежей при кредитной ставке в 11 процентов.

В то же время, при росте цен на жилье всего на 15 %, необходимая сумма кредита 800 000 рублей, при ипотечной ставке в 10 % на тот же срок уже обойдется в 10 500 рублей ежемесячных платежей. В конечном итоге сумма выплаты по кредиту, которую вам придется платить за квартиру, будет на порядок выше.

Есть плюс в пользу брать или не брать кредит на покупку недвижимости, если банк в котором взят кредит понизит годовой процент по ипотечным кредитам, можно будет рефинансироваться, но это в том случае, если в кредитном договоре предусмотрены такие условия.

Поэтому, перед заключением ипотечного договора – узнайте о существовании такого пункта в договоре, если в данном банке не предусмотрены такие условия, поищите другой банк, предоставляющий подобную услугу.

Сегодня - заемщики, получившие кредит ранее, под довольно высокие  проценты по сегодняшним меркам, заключившие договора без соответствующих пунктов в договоре, сегодня вынуждены существенно переплачивать по ипотечным кредитам.

Кстати - на сегодняшний день тем, кто заключил подобные кредиты, можно поступить иначе. Есть такие банки, которые готовы рефинансировать такие кредиты.

Выглядит это таким образом - банк гасит ваш ипотечный кредит взятый в другом банке, с купленного в кредит объекта недвижимости снимается обременение, а затем это банк - регистрирует с вами новый договор ипотеки, под залог все того же объекта жилья.

 

На какой срок брать ипотечный кредит?

Вы должны понимать, что чем больше срок, на который вы собираетесь брать кредит на покупку жилья, вовсе не означает, что чем дольше срок кредита, тем лучше и его легче будет выплатить.

В целом, разница в ежемесячных выплатах не такая и большая, давайте рассмотрим пример:

  - Берем кредит 700 000 рублей сроком на 10 лет, это означает, что ежемесячный платеж составит 10 тысяч рублей

  - Кредит на 20 лет (эта же сумма) – ежемесячная выплата 8 тысяч рублей.

Из чего следует, что разумнее взять кредит на 10 лет, ежемесячно переплачивая всего по 2000 рублей, и значительно быстрее рассчитаться с банком. Кроме всего прочего, ваши доходы за этот период могут значительно вырасти, а ежемесячный платеж по кредиту останется на прежнем уровне. 

И в конце хотелось бы сказать о важных деталях, обычного ипотечного кредита, на покупку недвижимости... Не забывайте о том, что обычно - график расчета с банком составлен таким образом, что в первую очередь заемщик выплачивает проценты и совсем небольшую часть основного долга.

Следовательно, чтобы вам существенно сэкономить, правильно будет погашать кредит крупными суммами, т.е. большими, чем отражено по минимальному графику, особенно в первые несколько лет.

 

 

В заключение: обратите внимание на такой момент – когда, в какие сроки банк обязался выдать необходимую сумму кредита для расчета с продавцом жилья. На практике существует два варианта:

  - первый случай - в день подписания договора купли-продажи жилья.

  - второй вариант - только после государственной регистрации права собственности на недвижимость.

Практика показывает, что основная масса продавцов недвижимости не соглашаются на вторую схему расчетов, желая получить от покупателя все деньги и сразу.

Поэтому ищите банк, для получения кредита, который выдает деньги в день подписания договора купли-продажи недвижимости.

Стоит ли брать ипотечный кредит в банке - если разумно, то стоит!