Сделка по ипотеке, купля-продажа, ипотечная сделка.

 

                     Сделка по ипотеке, о купле-продаже жилья с ипотекой.

              Как проводится ипотечная сделка - условия сделок по ипотеке.

Сделка по ипотеке - следует различать понятия сделка по ипотеке и ипотечная сделка, при которой кредит банком выдается под залог недвижимого имущества. Купля-продажа по ипотеке - одна из составляющих ипотечной системы. При получении ипотечного кредита на покупку жилья, сама покупаемая недвижимость поступает в сделку по ипотеке банку, как основная гарантия возврата кредита заемщиком.

Ипотека - купля-продажа по ипотеке, является сегодня темой для исследований, предметом рекламы, повод для насмешек и анекдотов. Об ипотеке говорят буквально на каждом углу, что лишний раз показывает популярность ипотечных сделок. Тем более актуальным становится вопрос о том, чем сделка купли-продажи по ипотеке отличаются от сделок, без привлечения банковских заемных средств.

Суть сделки по ипотеке - главное в сделке с ипотекой - возможность приобрести жилье в рассрочку, - хотя довольно часто бывает так, что у заемщика свои накопления составляют всего 10% от стоимости жилья. А за такие деньги понятное дело жилье себе не купишь. Поэтому заемщик идет в банк, прося ипотечное кредитование на покупку себе жилья (квартиры или дома), занимая недостающие ему средства, желательно (для него) на длительный срок – обычно на 15-20 лет, максимум на 30. Затем клиент приобретает квартиру, и получает права на собственность.

Однако жилье (квартира, дом) служит предметом залога. Если человек не может платить, то у него есть вариант найти покупателя на недвижимость, согласовать условия продажи с банком и погасить банковский кредит, а разницу от продажи оставить себе. Жилье снимается с залога и переходит в собственность нового покупателя. 

Последнее время цены на жилую недвижимость растут, и будут расти дальше, поэтому разница обязательно будет. Таким образом, заемщик может вернуть вложенные им средства, рассчитаться по ипотеке с банком и даже получить какую-то прибыль. Конечно же, в этом случае он лишается квартиры (дома), но таким образом он как минимум избегает лишних проблем и возвращается, условно говоря, в свое исходное положение.

                                                  Ипотечные сделки купли-продажи

Распространенность сделок по ипотеке - ипотечные кредиты более распространены, чем другие. Сейчас покупательский спрос увеличивается именно за счет такой возможности. На наш взгляд, почти половина сделок купли-продажи недвижимости – сделки по ипотеке. И это вполне оправданно и объяснимо. Многие люди хотят купить себе жилье, или улучшить свои жилищные условия, но не в состоянии приобрести жилье (квартир, дом) сразу, за счет своих собственных средств. Они понимают, что цены на недвижимость растут, с каждым годом все дороже становится стать собственником жилья. Отложив покупку жилья на “потом”, они рискуют, что в будущем вообще не смогут совершить такую сделку.

В то же время пока еще немало и тех, кто уверен, что условия по ипотеке сегодня, являются рискованными и невыгодными. Дело в том, что они считают, что уверенности в завтрашнем дне нет, а некоторые из них опасаются повторения кризиса 2008 года, когда многие из наших соотечественников теряли работу, жилье становилось дешевле, в результате, продавая свои квартиры и дома, люди едва расплачивались с банком по ипотеке, даже оставались должны. worldluxrealty.com/node/2523

Однако цены на жилье в нашей стране, скорее всего, понижаться не будут. Сейчас наблюдается противоположная тенденция. Поэтому тот, кто не сможет платить банку по ипотеке, продав квартиру, возможно, окажется даже в финансовом выигрыше.

Условия по сделкам с ипотекой - процент, который берет банк, зависит от суммы ипотечного кредита и первоначального взноса заемщика. Если сумма ипотечного кредита составляет большую часть стоимости квартиры (дома), банк, скорее всего, предложит не совсем приемлемые 14-15 процентов годовых. Но в среднем сделки по ипотечному кредитованию заключаются под 10 -12 %. На сегодняшний момент такие условия не отталкивают людей: они готовы рассматривать подобные цифры.

В свою очередь из-за увеличения спроса на жилье и ипотечные кредиты продавцы повышают цены, а банки предлагают довольно мягкие условия, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Специалисты, аналитики рынка жилой недвижимости нашей страны прогнозируют, что если банки снизят процентную ставку до 5%- 7% годовых, то количество таких сделок по ипотеке увеличится в несколько раз.

Как правило, в договоре сделке по ипотеке прописаны сроки оплаты по ипотеке: заемщик должен - такого-то числа, каждого месяца вносить платежи и проценты по ипотеке. Если заемщик опоздал, то скорее всего ему придется платить банку неустойку и пени. Погасив неустойку и пени, заемщик снова может выйти на прежний уровень оплаты по ипотечному кредиту. А если заемщик понимает, что в ближайшее время, по каким-то причинам, у него не получится своевременно вносить оплату по ипотеке, нужно заблаговременно обратиться в банковское отделение, где был заключен договор по кредитованию. В банке скорее всего смогут предоставить отсрочку по ипотечному кредиту, или по процентам. В самом крайнем случае придется искать покупателя, чтобы за счет продажи рассчитаться с банком.

Поскольку ипотечное кредитование покупки жилья предполагает, что человек берет кредит по ипотеке на длительный срок, банки стараются иметь дело с клиентами среднего и меньше возраста. Мало того, банки стремятся к тому, чтобы заемщик успел рассчитаться с банком до того, как ему выходить на пенсию. Однако это не значит, что у зрелых людей, в частности около пенсионного возраста нет шансов взять ипотечный кредит на покупку жилья, или улучшения жилищных условий. Если заявка на ипотеку рассмотрена банком, до наступления заемщиком пенсионного возраста, то кредит, как правило, выдается банком сроком до пяти лет.

Специфические особенности сделок по ипотеке.

  - Зависимость от решения банка - первая и, пожалуй, основная задача при ипотечной сделке – получить от банка положительное решение о выдаче Вам ипотечного кредита. Только после этого можно подбирать себе жилье (квартиру, дом). Но не спешите радоваться - после того, как вы найдете себе жилье, вам снова придется искать благосклонности у банка – на этот раз, необходимо одобрение банком выбранного Вами жилья (квартиры, дома). 

   - Обязательно в сделке по ипотеке предусматривается и участие оценочной компании - согласно нашему законодательству об ипотеке, оценка недвижимости, является обязательным условием при оформлении банком ипотечного кредита. Для этого нужно будет повести независимой оценочной компанией экспертизу, так как любой банк хочет знать реальную рыночную стоимость приобретаемого заемщиком жилья, которое будет служить залогом банку, при ипотечном кредите.

   - Обязательное страхование сделки купли-продажи по ипотеке. Ведь ни для кого не секрет, что ипотечное кредитование предполагает определенные риски для банков. К сожалению, никто из нас не может быть стопроцентно уверен, что он до последней выплаты банку, будет жив и здоров. Увы, нет таких гарантий, как нет и гарантии, что ничего не случится с жилье (пожар, потоп). Именно поэтому сделка по ипотеке, предполагает обязательное страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также его залогового жилья. Да, на страховки придется потратить немалые суммы денег. Но если, не дай Бог, с вами или с вашей квартирой что-то произойдет, все долги полностью выплатит страховая компания.

  - Ускоренная регистрация права собственности - регистрация права собственности при ипотечной сделке занимает не месяц, как обычно, а всего 5 дней. Это обусловлено пунктом № 5.

   - Особый порядок взаиморасчетов по ипотеке – банки (некоторые), выдают деньги заемщику в день сделки покупки недвижимости, причем не самому заемщику, а сразу продавцу. Часто деньги закладываются в специальную банковскую ячейку и поступают к продавцу только после регистрации права собственности.

Есть и иной вариант – аккредитив: деньги поступают на счет продавца жилья, а разблокировать счет продавец может только после регистрации собственности. Кстати, такой вариант очень неудобен при альтернативной сделке купли-продажи, где много участников сделки. Получается, что остальным участникам, нужно будет ждать несколько дней, и цепочка разрывается. Бывает такие случаи, когда специалисту по недвижимости приходится искать жилье с «чистой продажей».

   - Обременения права собственности - если вы взяли ипотеку, то жилье (квартира, дом) будут оформлены в собственность, но в свидетельстве в графе обременения будет отметка, что это залог. Обременение снимается только после полного погашения ипотечного кредита. А до тех пор, вы сможете распоряжаться жильем (квартирой, домом) продать, подарить, обменять, только лишь с согласия банка, то есть залогодержателя. http://worldluxrealty.com/node/2523

Ну и, в конце концов, заемщику не стоит забывать о самом главном: благодаря сделке по ипотеке, он сможет жить в вожделенном жилье уже сегодня. Ипотечная сделка купли-продажи недвижимости, позволяет сразу же вселиться в свое жилье, в чем заемщик и нуждался!

Ищете недвижимость за границей, мечтаете купить квартиру, или дом у моря, посмотрите у нас: www.worldluxrealty.com

   Купля-продажа по ипотеке